Học sinh lớp 10 được vay tiền ở ngân hàng không? Điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật

Học sinh lớp 10 được vay tiền ở ngân hàng không? Điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN và khoản 3 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định về điều kiện vay vốn ngân hàng như sau:

Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

(1) Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.

Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

(2) Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

(3) Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.

(4) Có khả năng tài chính để trả nợ.

Ngoài ra, khoản 4 Điều 21 Bộ luật Dân sự 2015 quy định: "Người từ đủ mười lăm tuổi đến chưa đủ mười tám tuổi tự mình xác lập, thực hiện giao dịch dân sự, trừ giao dịch dân sự liên quan đến bất động sản, động sản phải đăng ký và giao dịch dân sự khác theo quy định của luật phải được người đại diện theo pháp luật đồng ý."

Từ các quy định nêu trên có thể khẳng định rằng, pháp luật hiện hành không cấm người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi vay tiền ở ngân hàng nếu không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự. Do đó, về mặt pháp lý, học sinh lớp 10 thuộc nhóm tuổi này vẫn có thể được ngân hàng xem xét cho vay tiền.

Tuy nhiên, việc vay tiền ở ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào độ tuổi và năng lực hành vi dân sự mà còn phải đáp ứng các điều kiện về mục đích sử dụng vốn hợp pháp, phương án sử dụng vốn khả thi (trừ trường hợp khoản vay có giá trị nhỏ) và khả năng tài chính để trả nợ.

Bên cạnh đó, mặc dù người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có thể tự mình xác lập, thực hiện một số giao dịch dân sự, nhưng đối với giao dịch vay vốn ngân hàng - là giao dịch phát sinh nghĩa vụ tài chính trong thời gian dài - ngân hàng thường yêu cầu sự tham gia hoặc bảo đảm của người đại diện theo pháp luật nhằm bảo đảm khả năng trả nợ và hạn chế rủi ro.

Học sinh lớp 10 được vay tiền ở ngân hàng không? Điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật (Hình từ Internet)

Các trường hợp nào không được vay tiền ở ngân hàng theo quy định pháp luật?

Từ việc xác định điều kiện để học sinh lớp 10 có thể được xem xét vay tiền ở ngân hàng, có thể thấy rằng không phải mọi nhu cầu vay vốn đều được pháp luật cho phép. Do đó, bên cạnh các điều kiện được vay vốn, pháp luật còn quy định cụ thể những trường hợp ngân hàng không được cho vay nhằm bảo đảm an toàn hoạt động tín dụng.

Cụ thể, Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Điều 1 Thông tư 10/2023/TT-NHNN quy định các trường hợp không được vay tiền ở ngân hàng bao gồm:

(1) Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

(2) Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư và các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm.

(3) Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

(4) Để mua vàng miếng.

(5) Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

(6) Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

- Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

- Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

(7) Để gửi tiền.