Cho vay tín chấp là hình thức cho vay dựa vào đâu? Đặc điểm của cho vay tín chấp?

Cho vay tín chấp là hình thức cho vay dựa vào đâu?

Cho vay tín chấp là hình thức cho vay dựa vào uy tín của người vay, nghĩa là ngân hàng tin tưởng vào khả năng trả nợ của người vay mà không yêu cầu phải có tài sản bảo đảm như nhà, đất hay xe máy.

Khi cho vay tín chấp, ngân hàng thường xem xét các thông tin như giấy tờ cá nhân, công việc, thu nhập hoặc lịch sử vay vốn trước đó của người vay. Nếu người vay được đánh giá là có khả năng trả nợ, ngân hàng sẽ quyết định cho vay mà không cần thế chấp tài sản.

Hình thức cho vay này phù hợp với những người chưa có nhiều tài sản, nhưng cần một khoản tiền để phục vụ học tập hoặc sinh hoạt hằng ngày. Tuy nhiên, vì ngân hàng dựa hoàn toàn vào uy tín của người vay nên người vay cần có ý thức trả nợ đúng hạn.

Ví dụ: Một sinh viên mới ra trường đi làm, có hợp đồng lao động và thu nhập ổn định hằng tháng. Khi cần vay một khoản tiền nhỏ để mua máy tính phục vụ công việc, ngân hàng có thể cho vay tín chấp mà không yêu cầu sinh viên đó phải có tài sản bảo đảm.

Cho vay tín chấp là hình thức cho vay dựa vào đâu? Đặc điểm của cho vay tín chấp? (Hình từ Internet)

Đặc điểm của cho vay tín chấp như thế nào?

Cho vay tín chấp có một số đặc điểm quan trọng mà người vay cần hiểu rõ trước khi quyết định vay:

Thứ nhất, việc cho vay hoàn toàn dựa vào uy tín của người vay.

Ngân hàng tin tưởng rằng người vay sẽ trả nợ đúng hạn, nên trách nhiệm của người vay là phải giữ chữ tín, không trốn tránh nghĩa vụ trả nợ.

Ví dụ: Anh A có công việc ổn định, lương đều hằng tháng thì ngân hàng mới yên tâm cho vay.

Thứ hai, thủ tục vay thường đơn giản.

Người vay không cần chuẩn bị giấy tờ về tài sản thế chấp, chỉ cần cung cấp các thông tin cá nhân và giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng, nên quá trình vay diễn ra nhanh hơn.

Ví dụ: Chỉ cần căn cước và chứng minh thu nhập là có thể làm hồ sơ vay.

Thứ ba, số tiền vay thường không lớn và thời hạn vay khá ngắn.

Hình thức vay này phù hợp với các nhu cầu chi tiêu vừa phải, mang tính tạm thời, không phù hợp để vay số tiền quá lớn hoặc trong thời gian dài.

Ví dụ: Vay tiền mua máy tính, điện thoại hoặc chi trả chi phí học tập trong thời gian ngắn.

Thứ tư, mức lãi suất thường cao hơn so với vay có tài sản bảo đảm.

Do ngân hàng phải chịu rủi ro cao hơn khi không có tài sản thế chấp, nên người vay phải trả mức lãi cao hơn để bù đắp rủi ro đó.

Ví dụ: Bạn A vay tín chấp 10 triệu đồng mua điện thoại, nhưng sau 10 tháng phải trả tổng cộng khoảng 12-14 triệu đồng do có lãi.

Những rủi ro có thể gặp khi vay tín chấp ngân hàng?

Khi vay tín chấp ngân hàng, người vay không cần tài sản bảo đảm nhưng vẫn có thể gặp một số rủi ro nếu không tính toán kỹ.

(1) Áp lực trả nợ hằng tháng: Vì tiền vay được chia nhỏ để trả theo từng tháng, người vay phải bảo đảm mỗi tháng đều có đủ tiền trả nợ. Nếu thu nhập không ổn định, người vay rất dễ rơi vào tình trạng thiếu tiền.

Ví dụ: Một học sinh vay tiền mua máy tính, mỗi tháng phải trả một khoản cố định. Nếu trong tháng đó gia đình gặp khó khăn, việc trả nợ sẽ trở nên áp lực.

(2) Tổng số tiền phải trả cao hơn số tiền đã vay: Do vay tín chấp có lãi suất khá cao, nên nếu vay trong thời gian dài, người vay sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi đáng kể.

Ví dụ: Vay 10 triệu đồng nhưng sau thời gian trả góp, tổng số tiền có thể lên tới 12-14 triệu đồng.

(3) Ảnh hưởng đến uy tín cá nhân nếu trả nợ không đúng hạn: Nếu người vay trả chậm hoặc không trả nợ, uy tín cá nhân sẽ bị giảm, gây khó khăn cho việc vay vốn sau này.

Ví dụ: Người từng trả nợ trễ có thể bị ngân hàng từ chối cho vay trong những lần sau.